SÃO
PAULO – Tanto as taxas de juros do cheque especial como as do
empréstimo pessoal apresentaram recuo neste mês de outubro. De acordo
com pesquisa feita pela Fundação Procon de São Paulo e divulgada nesta
segunda-feira (24), no primeiro caso, a média diminuiu para 9,55% ao mês
e, no segundo caso, a taxa recuou para 5,85% ao mês.
Antes de
contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e
avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de
pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque
especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto
prazo.
Se contratar o crédito for realmente inevitável, o
consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois
as taxas variam de banco para banco. Em outubro, o recuo das taxas
médias do empréstimo pessoal foi pressionado pelas quedas das taxas do
Banco do Brasil e do Bradesco. Já o recuo da taxa média do cheque
especial ocorreu por conta das diminuições na Caixa Econômica Federal,
além de Bradesco e Banco do Brasil.
O levantamento do Procon-SP
foi realizado no dia 18 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco,
Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.
Comportamento por banco
Independentemente
da alta ou queda na média mensal, é importante saber que as taxas
variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja
muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o
crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada
para a modalidade cheque especial é de 8,20% ao mês – percentual
cobrado pela Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa
chega a 12,3% no Safra - a maior verificada pelo Procon neste mês.
Na
tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença
representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o
limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
Já
quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa pode ser encontrada
no Banco do Brasil (5,35% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa
média para essa modalidade de crédito (6,45% a.m.). O cálculo a seguir
mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12
meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
| Cheque especial por 1 mês * | ||
| Banco | Taxa mensal (média/outubro) | Gasto total |
| Safra | 12,30% | R$ 1.066,85 |
| Santander | 9,99% | R$ 1.044,91 |
| HSBC | 9,95% | R$ 1.044,53 |
| Itaú | 9,03% | R$ 1.035,79 |
| Bradesco | 8,93% | R$ 1.034,84 |
| Banco do Brasil | 8,45% | R$ 1.030,28 |
| Caixa Econômica Federal | 8,20% | R$ 1.027,90 |
| *Valor contratado: R$ 950. Utilização: 1 mêsCompilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras) | ||
| Empréstimo pessoal em 12 meses * | ||
| Banco | Taxa mensal (média/outubro) | Gasto total |
| Itaú | 6,45% | R$ 2.200,27 |
| Bradesco | 6,33% | R$ 2.186,00 |
| Santander | 5,99% | R$ 2.145,81 |
| HSBC | 5,99% | R$ 2.145,81 |
| Caixa Econômica Federal | 5,45% | R$ 2.082,72 |
| Safra | 5,40% | R$ 2.076,93 |
| Banco do Brasil | 5,35% | R$ 2.071,14 |
| *Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 mesesCompilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras) |
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